KfW-Förderung 2026: Kompletter Ratgeber
Das Wichtigste in Kürze
- KfW 297/298: Klimafreundlicher Neubau -- bis 150.000 Euro Kredit zu Zinsen ab 0,01%
- KfW 261: Sanierung zum Effizienzhaus -- bis 150.000 Euro Kredit + Tilgungszuschuss bis 45%
- KfW 358/359: Ergänzungskredit für Einzelmassnahmen -- bis 120.000 Euro zu günstigen Zinsen
- Antragstellung über die Hausbank (nicht direkt bei der KfW)
- Kombination verschiedener Programme ist möglich, aber Kumulierungsregeln beachten
KfW Förderung: Überblick 2025
Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) ist die wichtigste Förderbank für Immobilieneigentümer in Deutschland. Ihre Programme umfassen zinsgefärderte Kredite und Tilgungszuschüsse für Neubau, Sanierung und energetische Einzelmassnahmen. Im Unterschied zum BAFA (reine Zuschüsse) arbeitet die KfW primär mit vergüenstigten Darlehen, die teilweise mit nicht rückzahlbaren Tilgungszuschüssen kombiniert werden.
Neubau: KfW 297/298 (Klimafreundlicher Neubau)
Das Programm "Klimafreundlicher Neubau" fördert den Bau oder Erstkauf von besonders energieeffizienten Wohngebäuden.
| Merkmal | Klimafreundlich | Klimafreundlich mit QNG |
|---|---|---|
| Effizienzhaus-Stufe | 40 | 40 mit QNG-Siegel |
| Maximaler Kreditbetrag | 100.000 Euro | 150.000 Euro |
| Zinssatz (ca.) | ab 0,01% eff. p.a. | ab 0,01% eff. p.a. |
| Tilgungszuschuss | Nein | Nein |
| Laufzeit | Bis 35 Jahre | Bis 35 Jahre |
Voraussetzungen: Effizienzhaus 40, keine fossile Heizung, Lebenszyklusanalyse. Für das QNG-Siegel (Qualitätssiegel Nachhaltiges Gebäude) ist eine Nachhaltigkeitszertifizierung durch eine akkreditierte Stelle erforderlich.
Sanierung: KfW 261 (Effizienzhaussanierung)
Das Programm KfW 261 fördert die Sanierung von Bestandsgebäuden zum KfW-Effizienzhaus. Dies ist für Kapitalanleger besonders interessant, da neben dem günstigen Kredit erhebliche Tilgungszuschüsse gewährt werden.
| Effizienzhaus-Stufe | Max. Kredit | Tilgungszuschuss |
|---|---|---|
| Effizienzhaus 85 | 120.000 Euro | 5% |
| Effizienzhaus 70 | 120.000 Euro | 10% |
| Effizienzhaus 55 | 120.000 Euro | 15% |
| Effizienzhaus 40 | 120.000 Euro | 20% |
| Effizienzhaus 40 (EE-Klasse) | 150.000 Euro | 25% |
| Effizienzhaus 40 (mit QNG) | 150.000 Euro | Bis 45%* |
*EE-Klasse: Mindestens 65% erneuerbare Energien für Wärme. NH-Klasse: Nachhaltigkeitszertifikat. Worst-Performing-Building-Bonus (+10%) für Gebäude der Effizienzklasse H.
Sanierung einer Bestandswohnung zum Effizienzhaus 55. Förderfähige Kosten: 120.000 Euro. Tilgungszuschuss: 15% = 18.000 Euro geschenkt. Plus Zinsersparnis gegenueber Marktzins. Gesamtvorteil über Laufzeit: 25.000-35.000 Euro.
Ergänzungskredit: KfW 358/359
Seit 2024 können Eigentümer den Ergänzungskredit beantragen, wenn sie bereits einen BAFA-Zuschuss oder eine steuerliche Förderung für eine Einzelmassnahme erhalten haben. Der Kredit finanziert den nicht durch den Zuschuss gedeckten Eigenanteil.
- Kreditbetrag: Bis 120.000 Euro pro Wohneinheit
- Zinssatz: Zinsvergünstigung gegenueber Marktniveau
- Selbstnutzer mit Einkommen unter 90.000 Euro: Zusätzliche Zinsvergünstigung
- Laufzeit: Bis 35 Jahre, bis 5 Jahre tilgungsfrei
Kredit für Einzelmassnahmen: KfW 261 (Einzelmassnahmen)
Für energetische Einzelmassnahmen (Dämmung, Fenster, Anlagentechnik) gibt es seit 2024 keinen separaten KfW-Kredit mehr. Stattdessen:
- Zuschuss: Über das BAFA (15-20%)
- Kredit: Über den KfW-Ergänzungskredit 358/359
- Oder: Steuerliche Förderung nach Paragraph 35c EStG (20% über 3 Jahre)
Antragstellung bei der KfW
KfW-Kredite werden nicht direkt bei der KfW beantragt, sondern über Ihre Hausbank oder einen Finanzierungspartner (Bankenprinzip).
- Energieberater einschalten: Erstellt die Bestätigung zum Antrag (BzA)
- Finanzierungspartner wählen: Bank, Sparkasse oder Bausparkasse
- Antrag über die Bank einreichen: Vor Beginn der Massnahme
- Zusage der KfW: Bearbeitungszeit ca. 2-4 Wochen
- Massnahme durchführen
- Bestätigung nach Durchführung (BnD): Durch den Energieberater
- Tilgungszuschuss wird gutgeschrieben
Häufig gestellte Fragen
Kann ich KfW und BAFA kombinieren?
Für dieselbe Massnahme nicht -- das Kumulierungsverbot innerhalb der BEG gilt. Aber: BAFA-Zuschuss für den Heizungstausch + KfW-Ergänzungskredit 358/359 für den Eigenanteil ist möglich. Verschiedene Massnahmen können über verschiedene Programme gefördert werden (z.B. Dachdämmung über BAFA, Heizungstausch über KfW).
Lohnt sich KfW 261 für Kapitalanleger?
Ja, besonders bei älteren Bestandsimmobilien. Der Tilgungszuschuss (5-45%) reduziert die Sanierungskosten erheblich. Dazu kommt die erhöhte AfA (3% statt 2% für Wohngebäude nach Sanierung), die Steuervorteile bringt. Bei einer Sanierung für 120.000 Euro und 15% Tilgungszuschuss erhalten Sie 18.000 Euro geschenkt -- ein starkes Argument für die Sanierung.
Wie hoch sind die aktuellen KfW-Zinsen?
Die KfW-Zinsen ändern sich regelmässig. Stand 2025 liegen sie für das Programm 297/298 (Neubau) bei ca. 0,01% bis 2,0% effektiv, je nach Laufzeit und Zinsbindung. Für KfW 261 (Sanierung) bei ca. 0,5% bis 3,0%. Aktuelle Konditionen auf kfw.de.
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Geprüft von Lucas Siebeking
COO der MyInvest24 GmbH. Experte für Immobilien-Kapitalanlagen mit über 950 erfolgreich vermittelten Investments. Mehr erfahren
Quellen: KfW-Bankengruppe, BAFA, Bundesministerium für Wirtschaft
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Lucas Siebeking berät seit mehreren Jahren Investoren zu Off-Market-Immobilien und Kapitalanlagen. Als COO der MyInvest24 GmbH begleitet er Kunden von der Erstberatung bis zum erfolgreichen Investment.
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