KfW-Förderung 2026: Kompletter Ratgeber
Das Wichtigste in Kuerze
- KfW 297/298: Klimafreundlicher Neubau -- bis 150.000 Euro Kredit zu Zinsen ab 0,01%
- KfW 261: Sanierung zum Effizienzhaus -- bis 150.000 Euro Kredit + Tilgungszuschuss bis 45%
- KfW 358/359: Ergaenzungskredit fuer Einzelmassnahmen -- bis 120.000 Euro zu guenstigen Zinsen
- Antragstellung ueber die Hausbank (nicht direkt bei der KfW)
- Kombination verschiedener Programme ist moeglich, aber Kumulierungsregeln beachten
KfW Foerderung: Ueberblick 2025
Die Kreditanstalt fuer Wiederaufbau (KfW) ist die wichtigste Foerderbank fuer Immobilieneigentuemer in Deutschland. Ihre Programme umfassen zinsgefaerderte Kredite und Tilgungszuschuesse fuer Neubau, Sanierung und energetische Einzelmassnahmen. Im Unterschied zum BAFA (reine Zuschuesse) arbeitet die KfW primaer mit vergueenstigten Darlehen, die teilweise mit nicht rueckzahlbaren Tilgungszuschuessen kombiniert werden.
Neubau: KfW 297/298 (Klimafreundlicher Neubau)
Das Programm "Klimafreundlicher Neubau" foerdert den Bau oder Erstkauf von besonders energieeffizienten Wohngebaeuden.
| Merkmal | Klimafreundlich | Klimafreundlich mit QNG |
|---|---|---|
| Effizienzhaus-Stufe | 40 | 40 mit QNG-Siegel |
| Maximaler Kreditbetrag | 100.000 Euro | 150.000 Euro |
| Zinssatz (ca.) | ab 0,01% eff. p.a. | ab 0,01% eff. p.a. |
| Tilgungszuschuss | Nein | Nein |
| Laufzeit | Bis 35 Jahre | Bis 35 Jahre |
Voraussetzungen: Effizienzhaus 40, keine fossile Heizung, Lebenszyklusanalyse. Fuer das QNG-Siegel (Qualitaetssiegel Nachhaltiges Gebaeude) ist eine Nachhaltigkeitszertifizierung durch eine akkreditierte Stelle erforderlich.
Sanierung: KfW 261 (Effizienzhaussanierung)
Das Programm KfW 261 foerdert die Sanierung von Bestandsgebaeuden zum KfW-Effizienzhaus. Dies ist fuer Kapitalanleger besonders interessant, da neben dem guenstigen Kredit erhebliche Tilgungszuschuesse gewaehrt werden.
| Effizienzhaus-Stufe | Max. Kredit | Tilgungszuschuss |
|---|---|---|
| Effizienzhaus 85 | 120.000 Euro | 5% |
| Effizienzhaus 70 | 120.000 Euro | 10% |
| Effizienzhaus 55 | 120.000 Euro | 15% |
| Effizienzhaus 40 | 120.000 Euro | 20% |
| Effizienzhaus 40 (EE-Klasse) | 150.000 Euro | 25% |
| Effizienzhaus 40 (mit QNG) | 150.000 Euro | Bis 45%* |
*EE-Klasse: Mindestens 65% erneuerbare Energien fuer Waerme. NH-Klasse: Nachhaltigkeitszertifikat. Worst-Performing-Building-Bonus (+10%) fuer Gebaeude der Effizienzklasse H.
Sanierung einer Bestandswohnung zum Effizienzhaus 55. Foerderfaehige Kosten: 120.000 Euro. Tilgungszuschuss: 15% = 18.000 Euro geschenkt. Plus Zinsersparnis gegenueber Marktzins. Gesamtvorteil ueber Laufzeit: 25.000-35.000 Euro.
Ergaenzungskredit: KfW 358/359
Seit 2024 koennen Eigentuemer den Ergaenzungskredit beantragen, wenn sie bereits einen BAFA-Zuschuss oder eine steuerliche Foerderung fuer eine Einzelmassnahme erhalten haben. Der Kredit finanziert den nicht durch den Zuschuss gedeckten Eigenanteil.
- Kreditbetrag: Bis 120.000 Euro pro Wohneinheit
- Zinssatz: Zinsverguenstigung gegenueber Marktniveau
- Selbstnutzer mit Einkommen unter 90.000 Euro: Zusaetzliche Zinsverguenstigung
- Laufzeit: Bis 35 Jahre, bis 5 Jahre tilgungsfrei
Kredit fuer Einzelmassnahmen: KfW 261 (Einzelmassnahmen)
Fuer energetische Einzelmassnahmen (Daemmung, Fenster, Anlagentechnik) gibt es seit 2024 keinen separaten KfW-Kredit mehr. Stattdessen:
- Zuschuss: Ueber das BAFA (15-20%)
- Kredit: Ueber den KfW-Ergaenzungskredit 358/359
- Oder: Steuerliche Foerderung nach Paragraph 35c EStG (20% ueber 3 Jahre)
Antragstellung bei der KfW
KfW-Kredite werden nicht direkt bei der KfW beantragt, sondern ueber Ihre Hausbank oder einen Finanzierungspartner (Bankenprinzip).
- Energieberater einschalten: Erstellt die Bestätigung zum Antrag (BzA)
- Finanzierungspartner waehlen: Bank, Sparkasse oder Bausparkasse
- Antrag ueber die Bank einreichen: Vor Beginn der Massnahme
- Zusage der KfW: Bearbeitungszeit ca. 2-4 Wochen
- Massnahme durchfuehren
- Bestätigung nach Durchfuehrung (BnD): Durch den Energieberater
- Tilgungszuschuss wird gutgeschrieben
Haeufig gestellte Fragen
Kann ich KfW und BAFA kombinieren?
Fuer dieselbe Massnahme nicht -- das Kumulierungsverbot innerhalb der BEG gilt. Aber: BAFA-Zuschuss fuer den Heizungstausch + KfW-Ergaenzungskredit 358/359 fuer den Eigenanteil ist moeglich. Verschiedene Massnahmen koennen ueber verschiedene Programme gefoerdert werden (z.B. Dachdaemmung ueber BAFA, Heizungstausch ueber KfW).
Lohnt sich KfW 261 fuer Kapitalanleger?
Ja, besonders bei aelteren Bestandsimmobilien. Der Tilgungszuschuss (5-45%) reduziert die Sanierungskosten erheblich. Dazu kommt die erhoehte AfA (3% statt 2% fuer Wohngebaeude nach Sanierung), die Steuervorteile bringt. Bei einer Sanierung fuer 120.000 Euro und 15% Tilgungszuschuss erhalten Sie 18.000 Euro geschenkt -- ein starkes Argument fuer die Sanierung.
Wie hoch sind die aktuellen KfW-Zinsen?
Die KfW-Zinsen aendern sich regelmaessig. Stand 2025 liegen sie fuer das Programm 297/298 (Neubau) bei ca. 0,01% bis 2,0% effektiv, je nach Laufzeit und Zinsbindung. Fuer KfW 261 (Sanierung) bei ca. 0,5% bis 3,0%. Aktuelle Konditionen auf kfw.de.
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Geprüft von Lucas Siebeking
Gründer & Geschäftsführer der MyInvest24 GmbH. Experte für Immobilien-Kapitalanlagen mit über 950 erfolgreich vermittelten Investments. Mehr erfahren
Quellen: KfW-Bankengruppe, BAFA, Bundesministerium für Wirtschaft
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Lucas Siebeking berät seit mehreren Jahren Investoren zu Off-Market-Immobilien und Kapitalanlagen. Als CSO der MyInvest24 GmbH begleitet er Kunden von der Erstberatung bis zum erfolgreichen Investment.
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